Det mangler ikke på banker og långivere i vårt langstrakte land, og mange har spesifikke geografiske virkeområder. Befinner man seg på Nordvestlandet kan man godt sjekke ut Sparebanken Møre – Sbm – som er det ledende finanshuset i regionen. Ser man imidlertid etter et rimelig forbrukslån, finnes det et hav av långivere i hele landet å velge mellom. Bildrømmen kan opplyses gjennom forbrukslån, da dette gir visse fordeler. Det er for eksempel ingen krav til kaskoforsikring når man låner på denne måten.
I tillegg stilles ikke bilen (eller andre eiendeler) i sikkerhet. Dette fører imidlertid til at renten blir høyere, hvilket er tilfelle med alle forbrukslån. For øvrig kan forbrukslån brukes til hva som helst, og bil er et av de vanligste formålene nordmenn låner til. Når man tar opp forbrukslån slipper man å oppgi overfor banken hva lånet skal brukes til. Man skal dog alltid ta forholdsregler når man tar opp et usikret lån.
Sammenligne ulike tilbud
Når man har bestemt seg for hvor mye penger man ønsker å bruke på bil, gjelder det å finne et gunstig tilbud. Her gjelder det å gjøre litt research. Ingen långivere er like; derfor skal man studere markedet nøye. Det hjelper ikke bare å se hva långiverne opplyser om at de tilbyr; man må sende søknader. Dette kan man godt gjøre gjennom låneformidlere, slik at man gjennom én søknad kan få svar fra flere.
En låneformidler sender den enkeltes søknad til alle bankene de samarbeider med, slik at søker sparer tid. Ofte får man svar på dagen, og kan se hvor godt de ulike långivere har kredittvurdert en. Viser man seg som en trygg og sikker betaler, er det sannsynlig at man vil få innvilget et lån med gode vilkår. Gir man et dårlig inntrykk, er det ikke sikkert man får lån i det hele tatt.
Långivernes krav
Ved forbrukslån er det spesielt viktig for bankene at søkere er betalingsdyktige, siden det ikke stilles sikkerhet i eiendeler. Det er risikabelt for alle långivere å innvilge forbrukslån, fordi de ikke kan pantsette søkerne sine eiendeler ved mislighold. Kriteriene for å få lån varierer, men noen krav vil man møte hos flere. Høy årslønn er svært velkomment, og mange långivere krever minst 200 000 kroner i bruttoinntekt i året. Andre krever enda mer.
Man kan som regel se langt etter forbrukslån hvis man har betalingsanmerkninger. Derfor gjelder det å kvitte seg med eventuelle slike før man låner. Ellers blir det vanskelig å oppnå bildrømmen. Er man selvstendig næringsdrivende bør man ha levert lignet inntekt i tre år. Ofte er det dessuten krav om minst to år som norsk statsborger, gjerne tre sammenhengende. Mange banker har 23 års aldersgrense, andre kun 18. Det finnes også de med 25.
Nordmenns lånevaner
Forbrukslån er svært populært blant nordmenn, kanskje nettopp fordi man ikke stiller noen form for sikkerhet. Å låne til bil kan ses på som et av de mer fornuftige lånevalg. Bilen er nemlig uvurderlig for mange, og lar en spare mye tid i hverdagen. Sammen med oppussing av bolig, utgjør bil således en av de klokere tingene å bruke forbrukslån på. Ikke alle låntakere er like smarte; det finnes de som låner til mer generelt forbruk.
Her snakker vi ferieturer og julegaver, hvilket man må være forsiktig med. Ingen av disse kan ses på som fremtidsinvesteringer på samme måte som en bil. Samtidig er valgfriheten en annen grunn til at mange velger forbrukslån, og dessverre er det en del som misligholder. Dette kan man unngå ved å ta de rette forholdsregler. Når det gjelder forbrukslån, er det svært viktig å sette seg inn i hva den effektive renten vil bli.
Nominell rente og effektiv rente
Disse er begreper man vil møte på som låntaker. Den nominelle renten er långivers grunnrente. Ofte er det denne det reklameres med, hvilket er synd fordi den nominelle renten er misvisende. I tillegg er den mindre enn den effektive renten, som utgjør lånets totale kostnad. Effektiv rente inkluderer diverse gebyrer tilknyttet lånet, som termingebyr og etableringsgebyr. Det er derfor den er høyere. I tillegg er den effektive renten individuell; den vil variere fra søker til søker.
Dette er enda en grunn til at man skal lå seg kredittsjekke. Kun da finner man ut om man ender opp med en rente man klarer å nedbetale. Man bør også kredittsjekke seg selv før man takker ja til et lån. Slik finner man ut hvor mye man har til overs hver måned. I tillegg gjelder det å nedbetale lånet så fort som mulig. Slik kan et forbrukslån bli vesentlig mye billigere.
Oppsummering – finansier bildrømmen med forbrukslån
- Visse banker lar en låne inntil 500 000 kroner uten å stille sikkerhet
- Forbrukslån kan være lurt når beløpet er lavt, og man raskt kan nedbetale
Et forbrukslån kan fint brukes til bil, og faktisk er kjøp av bil en smartere måte å utnytte et slikt lån på. Ved forbrukslån skal man alltid ta høyde for den høye renten, og sammenligne tilbud. Slik ender man opp med gode lånevilkår. Långivere stiller krav til søkere; derfor gjelder det å vise seg som betalingsdyktig. Klarer man dette, skal man ikke se bort ifra at man snart har drømmebilen i garasjen.